El reciente informe de la Escuela de Negocios de la Universidad Adolfo Ibáñez (UAI), titulado Doble Click Económico, pone en relieve la importancia de promover políticas públicas que incrementen la transparencia en la información financiera, con el fin de empoderar a los consumidores en su proceso de toma de decisiones sobre créditos. La investigación, liderada por el académico Santiago Truffa, señala que, más allá de los costos asociados a los créditos, es la opacidad de los contratos financieros lo que verdaderamente complica la vida a los hogares chilenos. Esta situación hace necesario que los consumidores tengan acceso a información clara y comparable para poder elegir de manera informada y consciente.
Durante el análisis, Truffa destaca que las regulaciones restrictivas, como los techos de tasas de interés, tienen un efecto dual: aunque pueden disminuir los costos de crédito, a menudo también limitan el acceso, particularmente para aquellos considerados de mayor riesgo. Las cifras revelan que esta caída en las tasas va acompañada de una reducción en la cantidad de préstamos concedidos, lo que plantea interrogantes sobre la eficacia de este tipo de políticas. Por ende, se hace evidente que limitar el acceso al crédito no es la solución más efectiva para mejorar la situación financiera de los consumidores.
A contrario sensu, el informe subraya que las políticas enfocadas en mejorar la disponibilidad de información son capaces de generar resultados positivos sin comprometer el acceso. Reformas que facilitan la comprensión y la comparación de los costos, como la presentación clara de la Carga Anual Equivalente (CAE) y el desglose de cargos adicionales, han demostrado ser efectivas en la reducción de la morosidad y en la mejora de la calidad de las decisiones de los consumidores. Este enfoque resalta la importancia de la claridad en la información como una herramienta esencial para la educación financiera.
Además, Truffa pone de manifiesto el potencial que poseen las herramientas tecnológicas para fortalecer la posición de los consumidores en el mercado financiero. Plataformas digitales que permiten a los usuarios comparar ofertas de crédito de manera sencilla y con datos reales del mercado son clave para eliminar percepciones erróneas y fomentar una cultura de negociación. Según el académico, «la tecnología, bien utilizada, puede corregir una falla de información que el mercado no resuelve por sí solo», estableciendo así un marco en el que los consumidores tomen decisiones más acertadas.
El informe de la UAI concluye con una serie de recomendaciones que enfatizan la importancia de crear un entorno financiero más transparente y accesible. Se sugiere priorizar políticas que faciliten la comparación de productos financieros, fomentar el desarrollo de herramientas informativas confiables y evaluar de forma exhaustiva cómo las regulaciones estrictas pueden impactar el acceso al crédito. Este cambio no solo beneficiará a los consumidores, sino que también contribuirá a un mercado financiero más justo y equitativo en Chile.