A pesar de que la tarjeta de crédito continúa siendo el método de pago más utilizado en Chile, los expertos como Byron Flores Estevez, profesor de EAE Business School, destacan que los créditos de libre inversión están ganando popularidad como una opción más estructurada para la gestión de deudas. Esta tendencia se refleja en la reciente «Radiografía a la educación e inclusión financiera en Chile», que revela que solo un 20% de los chilenos comprende el funcionamiento de las tasas de interés. A pesar de este desconocimiento, se observa que los consumidores están buscando alternativas que les brinden mayor control sobre sus finanzas, optando por productos como los préstamos personales, que ofrecen un marco más claro y predecible para el pago de deudas.
Flores explica que no estamos ante un reemplazo de la tarjeta de crédito, sino un cambio en la forma en que se emplea. Las personas están cada vez más dispuestas a utilizar créditos de libre inversión para ordenar sus deudas o financiar gastos específicos, debido a que estos créditos ofrecen previsibilidad y control, características que resultan atractivas para un amplio espectro de la población. En contraste, las tarjetas de crédito, aunque flexibles, pueden promover un uso irresponsable si se convierten en una extensión del ingreso, desdibujando la línea entre un gasto manejable y un endeudamiento peligroso.
La diferencia entre una tarjeta de crédito y un préstamo personal radica en la estructura del pago: mientras que la tarjeta permite el uso continuo de un límite de crédito, los préstamos personales cuentan con un monto y un plazo fijo desde el principio. Esta previsibilidad en los pagos es crucial para fomentar una planificación financiera más efectiva. La facilidad de acceso a las tarjetas a menudo lleva a los usuarios a subestimar los costos reales de sus deudas, especialmente cuando se utilizan para cubrir gastos cotidianos, generando una carga financiera que es difícil de mantener a largo plazo.
Además, el aumento en los límites de crédito puede alimentar una falsa sensación de capacidad de pago, llevando a decisiones financieras poco responsables. Al mismo tiempo, los créditos de libre inversión están surgiendo como una solución viable, particularmente para la consolidación de deudas y la financiación de proyectos significativos, como la educación superior o la compra de vivienda. Estas alternativas ofrecen un manejo más disciplinado de las finanzas, contribuyendo no solo a la mejora de la situación económica de los usuarios, sino también a la promoción de hábitos financieros más saludables.
Sin embargo, Flores advierte que el acceso fácil a estos créditos también presenta riesgos si no se gestionan adecuadamente. La inmediatez con la que se pueden obtener préstamos a través de aplicaciones bancarias puede fomentar decisiones impulsivas que superen la real capacidad de pago de los consumidores. Por esta razón, se vuelve fundamental que los usuarios comprendan sus reales posibilidades financieras y tengan claridad sobre el propósito de la deuda antes de asumir nuevos compromisos. En este contexto, buscar el asesoramiento de un experto puede ser vital para asegurar que las aspiraciones financieras no se transformen en obstáculos económicos.